O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central reduziu a taxa Selic em 0,25 ponto percentual na quarta-feira (17), em decisão que reforça um ciclo de cortes mais gradual e dependente da inflação. Agora, a taxa encontra-se em 14,25% ao ano.
O movimento ocorre em um ambiente ainda desafiador, marcado por pressões inflacionárias persistentes e incertezas tanto no cenário doméstico quanto global.
E mesmo com a flexibilização monetária, a renda fixa continua no radar dos investidores. Especialmente os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), que seguem oferecendo retornos elevados em termos nominais. Isso acontece porque, mesmo com a redução da taxa básica, o nível de juros permanece alto e a expectativa de cortes adicionais mais limitados sustenta o carrego desses ativos.
Nesse contexto, a atratividade dos CDBs permanece, mas o cenário exige maior atenção à qualidade dos emissores, à diversificação e aos riscos embutidos nas taxas, segundo apontam relatórios recentes da XP.
Por isso, a seguir você fica sabendo um pouco mais sobre o que são os CDBs, vantagens e desvantagens, além de algumas opções do Certificado de Depósito Bancário disponíveis na plataforma da XP.
Quer investir em CDBs? Confirma algumas opções na plataforma da XPO que são e como funcionam os CDBsTipos de CDBsVantagens do investimento em CDBsRiscos do investimento em CDB Qual tipo de CDB escolher?
Quer investir em CDBs? Confirma algumas opções na plataforma da XP
CDB PAGBANK – AGO/2026
Rentabilidade anual: 100,75% CDI
Valor mínimo para investir: R$ 100,00
Vencimento: 18/08/2026
Liquidez: No Vencimento
Alíquota do IR sobre rendimento: 22,50%
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CDB BANCO BV S/A – DEZ/2026
Rentabilidade anual: 100% CDI
Valor mínimo para investir: R$ 100,00
Vencimento: 16/12/2026
Liquidez: No Vencimento
Alíquota do IR sobre rendimento: 22,50%
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CDB BANCO XP S.A. – JUN/2029
Rentabilidade anual: 101,74% CDI
Valor mínimo para investir: R$ 1.000,00
Vencimento: 18/06/2029
Liquidez: No Vencimento
Alíquota do IR sobre rendimento: 15,00%
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O que são e como funcionam os CDBs
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos e caixas econômicas para captar recursos e financiar suas atividades. Funciona assim:
Você “empresta” dinheiro para a instituição financeira.
Em troca, na data de vencimento, a instituição devolve o valor investido acrescido dos juros acordados no momento da aplicação.
As aplicações em CDB contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF em cada instituição. Isso significa que, até esse valor, os investimentos em CDB estão protegidos em caso de eventual quebra do emissor.
Tipos de CDBs
O mercado oferece, basicamente, três tipos de CDB: prefixado, pós-fixado e híbrido. A diferença essencial está em como o rendimento é calculado.
Prefixado: a taxa de juros é definida no momento da aplicação. Assim, você já sabe exatamente quanto seu dinheiro vai render até a data de vencimento.
Pós-fixado: modalidade mais popular. Aqui, a remuneração é atrelada a um indexador econômico, geralmente o CDI – taxa muito próxima à Selic.
Híbrido: combina características das versões prefixada e pós-fixada, de modo que uma parte do rendimento é definida no início, enquanto a outra parcela segue um índice econômico de referência.
Vantagens do investimento em CDBs
Retorno acima da poupança: em geral, os CDBs apresentam rentabilidade superior à caderneta.
Cobertura do FGC: até R$ 250 mil por CPF/instituição.
Flexibilidade de prazos: há opções tanto para objetivos de longo prazo quanto para aplicações com liquidez diária (resgate rápido).
Acesso facilitado: com aproximadamente R$ 1000, já é possível começar a investir.
Baixo risco: considerado um investimento conservador, amparado pela garantia do FGC.
Riscos do investimento em CDB
Apesar de ser um produto de renda fixa com risco relativamente baixo, é importante entender que existem fatores que podem afetar seus ganhos:
Risco de liquidez: se precisar vender o CDB antes do vencimento, pode não haver comprador ou a oferta pode ser inferior ao valor pretendido, resultando em perda parcial.
Risco de mercado: possibilidade de flutuações nas taxas de juros, índices de preço ou câmbio, afetando a atratividade do CDB ao longo do tempo.
Risco de crédito: relacionado à saúde financeira do emissor. Se o banco enfrentar problemas, o FGC oferece proteção até R$ 250 mil; valores acima disso ficam expostos a esse risco.
Qual tipo de CDB escolher?
Segundo relatório da XP Investimentos, o CDB tende a agradar investidores com perfil conservador, pois oferece a mesma segurança da poupança (quando dentro do limite do FGC) e, na maioria das vezes, um retorno mais atrativo.
“Caso o investidor prefira ter a certeza do retorno da aplicação, então o CDB prefixado é melhor”, destaca o relatório da XP. “Esse tipo de investimento é mais rentável em épocas em que as taxas de juros estão em queda ou com perspectiva de redução.”
Já o CDB pós-fixado pode ser mais interessante para quem acredita em um cenário de alta de juros, pois a rentabilidade está atrelada ao CDI, que acompanha a Selic.
Leia mais: o que é e como investir em CDB
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