XP passa a oferecer maquininha e cartão, ampliando ecossistema para PMEs

A XP Empresas anunciou, nesta terça-feira (21), a entrada no mercado de adquirência, segmento responsável pelo processamento de pagamentos eletrônicos por meio de maquininhas de cartão e pela liquidação das transações entre consumidores, estabelecimentos comerciais e instituições financeiras. A companhia também lançou um cartão de crédito focado em pequenas e médias empresas (PMEs) com faturamento de até R$ 500 milhões.A iniciativa marca mais um passo da estratégia da companhia para ampliar presença no relacionamento bancário com clientes pessoas jurídicas.Os novos produtos – a maquininha XP Empresas Pay e o cartão XP Empresas Visa Infinite – chegam cerca de dois anos após o lançamento da conta digital PJ e reforçam a intenção da empresa de oferecer um ecossistema financeiro completo para empresas, integrando investimentos, conta corrente, câmbio, meios de pagamento e, futuramente, crédito.Oferta completa de produtosA ofensiva ocorre em um momento de forte competição pelo segmento de PMEs, hoje disputado por bancos tradicionais, fintechs e empresas de meios de pagamento. O foco inicial será a base de mais de 100 mil clientes ativos da XP Empresas, número que dobrou nos últimos três anos.“O lançamento do cartão e da adquirência não representa uma mudança de estratégia, mas a continuidade de um plano iniciado em 2024, quando lançamos a conta digital”, conta Phillipe Pellegrino, head da XP Empresas. “Queremos entregar aos clientes uma oferta cada vez mais completa de produtos e serviços.”Segundo o executivo, a prioridade da companhia é aumentar a chamada “principalidade”, ou seja, tornar-se a principal instituição financeira dos clientes empresariais antes de acelerar a conquista de novos correntistas.“Temos uma base bastante fidelizada, principalmente em investimentos e câmbio. Agora queremos que esses clientes também tragam para a XP seus pagamentos, recebimentos e, no futuro, uma relação ainda maior em crédito”— Phillipe Pellegrino, head da XP EmpresasAposta nos meios de pagamentoA entrada da XP na adquirência ocorre por meio de uma parceria com a Fiserv, utilizando a plataforma Clover, e representa a chegada da empresa a um mercado dominado por companhias como Cielo, Stone, Rede, Getnet, PagBank e Mercado Pago.Além de fornecer a maquininha, a operação permitirá que a XP processe pagamentos realizados com cartões, administre os recebíveis das empresas e integre essas transações ao restante do seu ecossistema financeiro, conectando o fluxo de caixa à conta digital, aos investimentos e, futuramente, às ofertas de crédito.Segundo Felipe França, responsável pela frente de adquirência da XP Empresas, a estratégia não será competir apenas por preço ou pelo equipamento. “Nossa proposta é entregar mais valor pelo mesmo patamar de preço praticado pelo mercado”, afirma.A ideia é oferecer uma plataforma integrada a sistemas de gestão empresarial, permitindo que o empreendedor concentre em um único ambiente a gestão dos pagamentos e do negócio.Cartão mira gestão financeira das empresasAlém da adquirência, a XP lançou o cartão XP Empresas Visa Infinite, que terá anuidade gratuita, possibilidade de emissão de até seis cartões adicionais e Investback de até 1,2% sobre as compras realizadas na função crédito.O produto também oferecerá acesso a salas VIP, Visa Fast Pass e benefícios como consultoria de reputação digital e assistência tecnológica.Um dos diferenciais, segundo Ciro Moreira, head de cartões da XP, será o modelo híbrido de concessão de crédito. Os clientes receberão um limite inicial definido por análise de risco e poderão ampliá-lo utilizando investimentos mantidos na XP como garantia. “O cartão nasce com um limite ‘clean’, mas o cliente poderá potencializar esse valor por meio da colateralização dos investimentos”, explica.Para Moreira, o programa de Investback faz mais sentido para empresas do que os tradicionais programas de pontos.“Na pessoa jurídica, muitas vezes não está claro quem se beneficia das milhas. Com o Investback, o retorno vai diretamente para a empresa e pode ser reinvestido no próprio negócio ou utilizado na gestão do caixa”— Ciro Moreira, head de cartões da XPMercado ainda pouco exploradoNa avaliação da Visa, o mercado brasileiro ainda apresenta espaço relevante para expansão dos meios eletrônicos de pagamento entre empresas. Segundo Marcela Pinori, vice-presidente de soluções comerciais da Visa no Brasil, cerca de 60% das despesas das famílias já são pagas com cartão, enquanto, nas pequenas e médias empresas, essa participação é estimada em apenas 8%, indicando um potencial significativo de crescimento.“O empreendedor não acorda pensando em acumular milhas. Ele acorda pensando em como aumentar o caixa e fazer o negócio crescer. Por isso, faz muito sentido integrar contas a pagar, contas a receber e soluções financeiras em uma mesma plataforma”— Marcela Pinori, vice-presidente de soluções comerciais da Visa no BrasilA executiva citou ainda uma pesquisa realizada pela Visa com duas mil PMEs, segundo a qual 43% dos empresários disseram já ter tido crédito negado por falta de limite adequado, reforçando a importância de soluções de financiamento adaptadas às necessidades desse público.Para Pellegrino, a ampliação do portfólio também permitirá à XP aprofundar o relacionamento com seus clientes empresariais. Ao concentrar na instituição o fluxo de recebimentos das empresas, a companhia espera ganhar mais informações sobre o perfil financeiro dos clientes, o que pode apoiar tanto recomendações de investimentos quanto futuras ofertas de crédito.Soluções chegam no terceiro trimestreSegundo a XP, tanto o cartão quanto a solução de adquirência serão disponibilizados em operação assistida gradualmente aos clientes da plataforma ao longo do terceiro trimestre.A expectativa é que os novos produtos fortaleçam o relacionamento com a base atual e ampliem a capacidade da empresa de competir em um mercado cada vez mais disputado entre bancos tradicionais, fintechs e empresas especializadas em meios de pagamento.The post XP passa a oferecer maquininha e cartão, ampliando ecossistema para PMEs appeared first on InfoMoney.