Desenrola 2.0 começa hoje: como renegociar dívidas? Devo procurar meu banco?

A nova versão do programa Desenrola Brasil começa nesta terça-feira. A medida mira a renegociação de dívidas e a redução do comprometimento de renda das famílias com o pagamento das prestações aos bancos.De acordo com ministro da Fazenda, Dario Durigan, o desconto médio será de 65% da dívida. Veja detalhes da medida e tire suas dúvidas.Como funciona?Quem pode participar?ContrapartidasComo o FGO participará do Desenrola?Como o FGTS participará do Desenrola?Consignado do INSSConsignado do ServidorFiesPara empresasDesenrola RuralComo funciona?Primeira versãoComo funciona?Crédito novo para pagar, com descontos, dívidas contratadas até 31 de janeiro de 2026 e que estejam atrasadas entre 90 dias e 2 anos, com cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal (CDC).A dívida renegociada terá:Descontos entre 30 a 90%;Taxa de juro máxima de 1,99% ao mês;Até 48 meses de prazo;Prazo de até 35 dias para pagamento da primeira parcela;Limite da nova dívida (após descontos) até R$ 15 mil por pessoa, por instituição financeira;Garantia do FGO.Para entrarem no Desenrola, as pessoas devem procurar os canais oficiais dos bancos.Quem pode participar?Brasileiros com renda até 5 salários-mínimos (R$ 8.105).Desconto que será aplicadoPercentual vai variar de acordo com a modalidade de crédito e o tempo de atraso, confira:Rotativo do cartão de crédito e cheque especialAtraso de 91 a 120 dias: desconto de 40%Atraso de 121 a 150 dias: desconto de 45%Atraso de 151 a 180 dias: desconto de 50%Atraso de 181 a 240 dias: desconto de 55%Atraso de 241 a 300 dias: desconto de 70%Atraso de 301 a 360 dias: desconto de 85%Atraso de 1 a 2 anos: desconto de 90%Crédito direto ao consumidor ou parcelamento do cartão de créditoAtraso de 91 a 120 dias: desconto de 30%Atraso de 121 a 150 dias: desconto de 35%Atraso de 151 a 180 dias: desconto de 40%Atraso de 181 a 240 dias: desconto de 45%Atraso de 241 a 300 dias: desconto de 60%Atraso de 301 a 360 dias: desconto de 75%Atraso de 1 a 2 anos: desconto de 80%ContrapartidasPara famílias:Bloqueio de CPF em casas de apostas por 12 meses.Para instituições financeiras:Limpar o nome (desnegativar) de quem tem dívida de até R$ 100 e do crédito renegociado;Destinar à educação financeira o equivalente a 1% do valor garantido pelo FGO;Proibição de envio de recursos a casas de apostas via cartão de crédito, crédito parcelado, pix crédito e pix parcelado.Como o FGO participará do Desenrola?O Fundo garantirá o crédito novo para que famílias renegociem dívidas atrasadas e serão utilizados como fonte de recursos para o FGO:Parcela do saldo já disponível (R$ 2 bi);Novos aportes (autorização de aporte de até R$ 5 bi);Utilização dos recursos não resgatados disponíveis na tesouraria do sistema financeiro (SVR), podendo mobilizar entre R$ 5 a R$ 8 bilhões.Como o FGTS participará do Desenrola?O Novo Desenrola traz como novidade a possibilidade de os trabalhadores usarem parcela da sua poupança FGTS para reduzir seu endividamento;Ao entrar no Desenrola, o trabalhador poderá usar 20% do saldo da conta ou até R$ 1 mil, o que for maior, para pagar parcial ou integralmente dívidas;O requisito de só poderem acessar o FGTS após renegociar a dívida no Programa protege o trabalhador porque obriga a instituição a dar os descontos mínimos na dívida original;A utilização do FGTS melhora a capacidade de as famílias renegociarem suas dívidas;Os valores resgatados poderão alcançar o limite global de R$ 8,2 bilhões.Consignado do INSSO que mudará?Acabam os 10% de margem exclusiva para cartão consignado e de benefícios (5% e 5%), e o limite de consignação total que antes era de 45% (5% do cartão de crédito, 5% do cartão de benefícios e 35% geral) passa a ser de 40%, limitando a participação do cartão consignado e de benefícios a no máximo 5% cada;Ampliação do prazo da operação de 96 para 108 meses;Fim da vedação à carência e permissão para que ela seja de até 90 dias;Além da redução de 45% para 40%, haverá redução gradual da margem consignável de 2 pontos percentuais ao ano até atingir 30%.Consignado do ServidorO que mudará?Acabam os 10% de margem exclusiva para cartão consignado, que é dívida cara, e o limite de consignação total que antes era de 45% (10% consignado do cartão e 35% geral) passa a ser de 40%, limitando a participação do cartão a no máximo 10%;O prazo máximo da operação irá de 96 para 120 meses, diluindo o peso do pagamento da dívida no orçamento familiar do servidor;Haverá autorização de carência de até 120 dias;Além da redução de 45% para 40%, haverá redução gradual da margem consignável de 2 pontos percentuais ao ano até atingir 30%.FiesTambém haverá negociação para o FiesDívidas vencidas e não pagas há mais de 90 dias:Se o pagamento for à vista, desconto da totalidade dos juros e multas e de 12% do principalSe parcelar o pagamento (em até 150 vezes): desconto da totalidade dos juros e multasDívidas vencidas e não pagas há mais de 360 dias de estudantes fora do CadÚnico: desconto de até 77% do valor total da dívida, incluindo principal, juros e multa, com liquidação integral do saldo devedor.Dívidas vencidas e não pagas há mais de 360 dias de estudantes do CadÚnico: desconto de até 99% do valor total da dívida, incluindo principal, juros e multa, com liquidação integral do saldo devedor.Mais de um 1 milhão de estudantes serão beneficiados com a renegociação de suas dívidas.Para empresasMicroempresas (Procred/FGO):As mudanças para as microempresas, que tem faturamento anual de até R$ 360 mil, serão:A carência irá de máximos 12 para 24 meses. É mais fôlego ao microempreendedor que precisou de crédito;O prazo máximo da operação subirá de 72 para 96 meses, diluindo o peso do pagamento da dívida no caixa do microempreendedor;A tolerância no atraso para concessão de novos créditos subirá de 14 para 90 dias;Aumento do valor total do crédito de 30% do faturamento (com teto de R$150 mil) para 50% (com novo teto em R$180 mil). É mais crédito barato para a empresa se financiar;Para empresas lideradas por mulheres, o limite sobe de 50% do faturamento para 60% (com novo teto em R$180 mil).Pronampe/FGOPara atender micro e pequenas empresas, ou seja, empresas com faturamento anual até R$ 4,8 milhões por ano, as alterações no Pronampe serão:A carência sairá de até 12 para até 24 meses, dando fôlego ao quem precisou de crédito;O prazo máximo da operação subirá de 72 para 96 meses, diluindo o peso do pagamento da dívida no caixa da empresa;A tolerância no atraso para concessão de novos créditos subirá de 14 para 90 dias;Aumento do valor total do crédito de R$250 mil para R$500 mil. É mais crédito barato para a empresa se financiar.Desenrola RuralAlém de famílias, estudantes e empresas, os agricultores familiares, também terão a chance de sair da dívidas. O Desenrola Rural fará a regularização de dívidas e a reinserção produtiva de agricultores familiares, facilitando o acesso ao crédito rural.Como funciona?Amplia o prazo do Desenrola Rural, permitindo que mais agricultores familiares renegociem e liquidem suas dívidas antigas.Esses agricultores são sobretudo de baixa renda. Esses agricultores são, sobretudo, de baixa renda.O Desenrola Rural já beneficiou cerca de 507 mil produtores e, com a reabertura do prazo até 20/12/2026, pode alcançar mais 800 mil agricultores familiares, totalizando 1,3 milhão de pessoas.Primeira versãoEm 2023, a primeira versão do programa beneficiou mais de 15 milhões de pessoas, com a negociação de R$ 53 bilhões em dívidas de diferentes setores. A política ajudou a reduzir o endividamento.Há um diagnóstico no governo de que os bons números da economia e do mercado de trabalho não estão se refletindo em ganho de popularidade para Lula já que parte relevante do orçamento vem sendo usada para pagar dívidas. Segundo o Banco Central, quase 30% (29,7%) da renda dos brasileiros está sendo consumida pelo pagamento de dívidas, o maior patamar da série histórica, iniciada em 2005.The post Desenrola 2.0 começa hoje: como renegociar dívidas? Devo procurar meu banco? appeared first on InfoMoney.